Designer Watches: 跨境电商资讯：央行新规撕开跨境遮羞布：以

2025-09-28

一、背景与核心变化

2025年1月1日，新修订的《反洗钱法》正式生效。

与此同时，中国人民银行联合国家金融监督管理总局、证监会发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》），将多项国际反洗钱标准纳入国内监管体系（中国内地与香港地区分别于2007年和1991年加入了FATF国际组织即"反洗钱金融行动特别工作组"）。

该《办法》目前已完成意见征集，预计不久后正式实施。

与此前2022年发布的1号令相比，本次《办法》的核心变化包括：

这些变化尤其对跨境电商及跨境企业产生深远影响。该类企业普遍存在资金流、货物流和单据流"三流分离"的特点，容易触及"交易目的复杂""多层代理"和"跨境信息缺失"等监管雷区。

二、对跨境电商的主要影响

1.资金链路透明化要求

平台店铺名义持有人（如境外个人或空壳公司）与境内实际运营主体不一致的，需穿透识别"受益所有人"（持有25%以上股权或实际控制权）。若无法有效穿透，境内收款账户可能被暂停使用。

2.支付机构审查加强

支付宝、PingPong、万里汇等支付机构被纳入客户尽调范围，须收集特约商户的最终受益人证照（如护照、地址证明）等材料。仅凭"店铺授权书"难以满足要求，未能合规可能导致提现通道被关闭。

3.高风险地区货款审查加严

跨境电商广泛拓展的俄罗斯、中东、拉美等新兴市场，多数被FATF列为高风险地区。来自这些地区的汇款需提供合同、物流单据、清关文件等证明，否则资金可能被挂账3–7天，影响企业资金周转。

4.出口退税难度提升

银行留存收款信息（名称、账号及地址）需与报关单、提单内容保持一致。常见模式——如通过香港公司收款、第三方收货——.........

一、背景与核心变化2025年1月1日，新修订的《反洗钱法》正式生效。与此同时，中国人民银行联合国家金融监督管理总局、证监会发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》

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